sâmbătă, 11 mai 2013

Partea buna a cardurilor de credit

Sursa foto:  adamr / FreeDigitalPhotos.net
Am tot studiat in ultima vreme cardul de credit in cadrul unui proiect si am sfarsit prin a-mi cumpara unul.

Ani de zile m-am ferit de instrumente de "imprumut": overdraft, card de credit sau credite de orice fel. Eu cred ca am facut bine tinand cont de vremurile pe care le traim si de nesiguranta zilei de maine.

Overdraftul mi l-am facut dupa ce, in urma cu un an si jumatate, o prietena foarte buna de-a mea a revenit in vizita in tara dupa foarte multi ani. Ne-a dat intalnire la o terasa de "fite" din Herastrau si tin minte si acum cum am inceput sa dau din colt in colt pentru a face rost de bani pentru a-mi putea plati consumatia. Era cam cu o saptamana inainte de salariu... Mi-am promis ca nu voi mai trece niciodata prin astfel de momente... si desi am bagat mana pana la cot in overdraft (am apelat la el pentru a-mi cumpara actiuni la bursa, iar mai nou pentru a-mi plati vacanta) sunt multumita de decizia pe care am luat-o si incerc, cat pot, sa tin cheltuielile sub control. Pana acum am reusit :)

Dar sa revin la cardul de credit. Candva acest plastic ma cam speria putin; aveam in minte imaginea americanilor care se perindau pe la show-urile TV ale lui Suze Orman povestind cum au ajuns sa aiba datorii de mii de dolari pe cardurile de credit. Am fost insa nevoita sa analizez putin acest produs bancar, si lasand la o parte comisionul de emitere card (pe care il platesti la inceput) si comisionul de administrare (care ti se retine anual) ai o serie de avantaje atunci cand detii un card de credit. Iata cum vad eu lucrurile:
  • ai o rezerva de bani cand ai o urgenta (iar in vacanta mai apar si dorinte pe care merita sa ti le indeplinesti, macar atunci :))
  • exista comercianti la care poti plati cumparaturile in rate, si avantajul acesta nu este de lepadat, crede-ma. Daca iti gestionezi bine banii, achiti soldul integral si nu depasesti data scadentei poti sa beneficiezi de cumparaturi platite esalonat pe termen lung fara niciun comision
  • fiecare banca are lista ei de parteneri care ofera reduceri la plata cu carduri de credit, de acea este bine sa studiezi listele de parteneri cu atentie inainte de a-ti lua un card de credit, ca sa alegi varianta cea mai avantajoasa pentru tine
  • si ultimul, dar nu mai putin important: cash back-ul. Tuturor ne place sa primim discount-uri sau puncte de loialitate, sau bani inapoi, nu-i asa?

Asadar alege cu atentie banca si cardul care ti se potrivesc cel mai bine. Si, cel mai important, nu uita sa fii cumpatat!

Pe curand!

duminică, 17 februarie 2013

5 moduri de a-ti distra copilul intr-o zi urata de week-end

Sursa foto:  Jeanne Claire Maarbes / FreeDigitalPhotos.net
In zilele urate, cand ploua, bate vantul sau este pur si simplu prea frig ca sa iesi afara, cum iti distrezi copilul?

Sigur, exista solutia de a-l urca in masina si a merge la un film la mall, sau la un loc de joaca amenajat. Nu e o idee rea, insa daca faci un mic calcul iti dai seama ca bugetul alocat pentru masa pe o saptamana se duce rapid pe o distractie de cateva ore.

Ce poti sa faci asadar pentru a te distra cu copilul tau fara a cheltui prea multi bani, sau chiar deloc?

1. poti alege sa faci putin sport: inchiriaza o masa de ping-pong, participa (activ :)) la lectia lui de karate sau organizeaza in sufragerie un campionat de badminton. Misca-te si tu putin in week-end; o sa iti creasca tonusul si o sa te simti plin de energie!

2. du-te la un film... acasa! Inchiriaza un film pe care nu l-ati mai vazut, pregateste pop-corn sau ceva de rontait, o limonada sau un suc de portocale home-made si vizionati filmul impreuna. Copilul tau o sa savureze fiecare moment, iti garantez :)

3. invita alt copil in vizita sau du-te tu in vizita la o familie cu copii. Chiar daca fac ceva deranj ignora acest lucru si lasa-i sa se distreze cum si cat vor. Orele petrecute in casa trec mai usor cand ai o companie placuta :)

4. fii creativ: decupeaza, lipeste, picteaza. E un moment potrivit acum caci vine 1 Martie. De ce nu ati face impreuna niste felicitari si martisoare originale?

5. gatiti ceva impreuna; lasa-l sa amestece coca, sa formeze gogosi, sa puna topping-ul pe pizza sau sa orneze briosele. Se va distra grozav!

Uneori ne "uitam" copiii in fata televizorului sau a tabletei pentru ca avem prea multe lucruri de facut sau suntem prea obositi. Iar ei au nevoie sa se joace si au nevoie sa petreaca putin timp si cu noi. Pune-ti copilul pe lista de "to do" asa cum faci cu task-urile de la serviciu, si veti avea amandoi de castigat.

Pe curand!

duminică, 10 februarie 2013

Tu ce planuri ai pentru 2013?

Sursa foto: Photokanok / FreeDigitalPhotos.net
Gestionarea bugetului poate fi adesea o sarcina dificila. Cati dintre noi nu se trezesc cu o saptamana inainte de salariu ca "dau din colt in colt" si ca banii nu le ajung nici macar pentru necesitatile de baza? Asteapta apoi sa le intre banii si povestea se repeta din nou, luna de luna.

Cand incepi sa constientizezi ca treaba asta nu este ok este un moment bun sa iei decizia de a face ceva. Uneori este greu si te poti ascunde usor dupa pretexte de genul:
  • nu am timp 
  • nu stiu ce sa fac  
  • nu am cu ce sa fac  
  • nu stiu de unde sa incep  
  • si daca nu merge?


Si atunci este mai usor sa alegi sa nu faci nimic si sa mergi pe drumul deja cunoscut. Dar din pacate cu atitudinea asta nu vei reusi sa treci niciodata de la categoria "paycheck-to-paychecks" la categoria "financially comfortable" (vezi Jean Chatzky - The Difference).

Poate nu sunt cea mai in masura sa dau sfaturi pentru ca si eu ma regasesc in categoria "paycheck-to-paychecks". Insa am decis ca 2013 sa fie anul schimbarii pentru mine: ma voi bucura mai mult de ce am, voi fi mai aproape de cei care au nevoie de mine si voi avansa (cu pasi mici, dar siguri) pe drumul independentei financiare.

Tu ce planuri ai pentru 2013?

joi, 7 februarie 2013

Cardul de salariu

Sursa foto: sixninepixels / FreeDigitalPhotos.net
Cardul de salariu este, asa cum ii spune si numele :) , cardul pe care iti intra luna de luna banii platiti de la angajator. Este un card de debit iar in "spatele" lui se ascunde un element esential, fara de care nu poate functiona: un cont curent.

 Uneori poti alege tu banca la care sa iti deschizi contul curent pentru virarea salariului, alteori insa angajatorul este cel care iti impune o anumita banca. Si asta deoarece cele mai multe firme au semnate Pachete de Beneficii Salariale cu anumite banci, asadar sub "umbrela" acestor contracte beneficiezi si tu de anumite facilitati (o taxa lunara/anuala de administrare cont curent mai mica,  comisioane reduse sau chiar 0 la retragerile de numerar de la ATM, si chiar dobanzi mai bune la overdraft).

Atunci cand decizi la ce banca sa iti deschizi contul de salariu iei o decizie importanta, asa ca alege intelept. Daca ai de ales iti recomand sa faci un studiu de piata, sa studiezi informatiile de pe internet sau chiar sa intri in cateva sucursale ale mai multor banci si sa ceri detalii.

Ce ar trebui sa stii?
  • in primul rand costurile: comisionul lunar de administrare, sau anual - in cazul anumitor banci
  • primesti vreo dobanda la banii din cont, "la vedere"? 
  • cat te costa sa scoti numerar de la ATM-urile bancii? si cat te costa la ATM-urile altor banci?
  • ce plati faci luna de luna? Este important sa poti plati facturile usor si cu costuri 0. Intreaba de aceasta facilitate
  • "castigi" ceva daca iti deschizi contul la banca respectiva? ma refer aici la puncte de loialitate sau reduceri la anumiti parteneri atunci cand platesti cu cardul de debit
  • si nu in ultimul rand internet banking-ul: vezi cat te costa pe luna (in cazul in care nu intra in pachet) si ce operatiuni iti permite sa faci (cele standard sunt deschidere/inchidere de depozite, plati, schimb valutar, vizualizarea tranzactiilor efectuate - adica extras de cont). Internet banking-ul este un serviciu de mare ajutor care te scapa de timpul pierdut la coada in banca si iti permite sa iti faci operatiunile comod, de acasa, si cu costuri reduse.
Pentru deschiderea unui cont curent ai nevoie doar de cartea de identitate - simplu! Partea complicata vine odata cu folosirea cardului: cum il faci sa "dea" tot ce poate? si cum iti reduci costurile la maxim?

Pe curand!

miercuri, 6 februarie 2013

La ce sunt bune cardurile?

Ca si telefonul mobil, cardul bancar si-a facut incet-incet loc in viata noastra si ne-a devenit, multora dintre noi, indispensabil.

Oferta de carduri este insa atat de mare incat uneori nici nu stim ce sa alegem sau, si mai rau, chiar daca avem unul nu stim cum sa-l folosim la “capacitate maxima”.

Suntem bombardati de o multime de termeni legati de carduri: card de salariu, card de debit, Mastercard, Visa, card de credit, card de cumparaturi, contactless… si lista ar putea continua.

Tu stii ce inseamna acesti termeni, sau ai fost vreodata macar curios sa afli ? Eu stiu urmatoarele :
  • am card de salariu, care este de fapt un card de debit pe care imi intra salariul luna de luna
  • este un card Visa, insa ma intreb ce avantaje as fi avut daca as fi ales unul sub sigla Maestro
  • am overdraft insa nu sunt sigura daca nu ar fi fost mai avantajos sa imi iau un card de credit
  • nu este contactless, dar nu mi-ar fi stricat sa il pot folosi la RATB, si astfel sa am un plastic in minus in portofel J
In post-urile urmatoare o sa incerc sa-ti spun pe rand si in termeni cat mai simpli ce inseamna fiecare din termenii pe care i-am enumerat mai sus. Si la final o sa te invat cum sa iesi in castig folosindu-ti cardul in mod inteligent.

Pe curand!

marți, 5 februarie 2013

Despre pensia noastra


Cele citite in presa si vehiculate la radio si pe multe posturi de televiziune la sfarsitul anului trecut m-au pus putin (mai mult) pe ganduri.

Citisem despre generatia baby boomers in cartile lui Kiyosaky, insa el scria despre America, nu avea asta cum sa ne afecteze si pe noi aici, in Romania, nu-i asa? Si totusi aceasta este realitatea: natalitatea a scazut si in consecinta ne vom trezi, daca nu suntem suficient de prevazatori, ca nu ne vom mai permite sa ne pensionam.

Cati dintre noi - cei din generatia 60 - 70 - nu se simt deja obositi de serviciu si uneori, mai ales luni de dimineata, nu si-ar dori sa mai stea macar pana la ora 10 in pat? Cati dintre noi nu viseaza sa iasa la pensie mai devreme, sa poata face o plimbare prin parc sau prin centru in miezul zilei, sa citeasca mai mult, sa calatoreasca, sa aiba mai mult timp pentru un hobby?

Eu cred ca e timpul sa ne trezim din visare. In primul rand pentru ca nu stim sigur daca vom mai apuca pensia cu tot stresul si bolile care ne ameninta in sec XXI. In al doilea rand pentru ca nu stim daca ne vom mai putea permite sa iesim la pensie. Si in al treilea rand deoarece cu venitul pe care il vom avea atunci, la anii pensionarii, nu ne vom permite sa calatorim in toate locurile pe care visam acum sa le vedem atunci.

Solutia in opinia mea este una singura: trebuie sa traim acum cat mai bine si cat mai frumos, fara sa mai asteptam un viitor care nu stim sigur ce ne va aduce. Cum facem asta? Simplu, in teorie:
- ne bucuram de ce avem in prezent si incercam sa ne gandim cat mai putin la ceea ne lipseste
- ne stabilim obiective care pot fi atinse (in termeni financiari) si ne tinem de ele pana le atingem
- devenim mai creativi in tot ce facem: in modul in care ne petrecem timpul, in felul in care ne cheltuim banii si chiar in modul in care ne castigam banii.

Dar despre toate astea vom mai vorbi.


sâmbătă, 11 august 2012

Stii unde ti se duc banii?

Pentru multi dintre noi banii pleaca din cont (aproape) imediat ce au intrat. Si ne trezim adesea, cand mai avem aproximativ doua saptamani pana la salariu, ca nu ne mai ajung banii nici macar pentru cheltuielile de baza (mancare, benzina, medicamente, o iesire in parc cu copilul).

Este destul de greu sa tii urma banilor si sa-i administrezi astfel incat nu numai sa iti ajunga de la o luna la alta, dar sa iti si ramana pentru a adauga la fondul de urgenta, fondul de vacanta sau pentru orice alte proiecte (mai mult sau mai putin temerare) ai.

Intrebarea e: stii unde ti se duc banii? Si daca stii, ce poti sa faci ca sa iti mai ramana ceva si pentru planurile tale de viitor?

Sa incepem asadar cu primii pasi:

1. Incepe prin a pune de o parte 10%, imediat ce iti intra banii, fara exceptie. Invata sa traiesti ca si cum banii aceia nici nu ar fi existat. Exista metode automatizate prin care poti face asta (poate ai auzit de standing order), insa poti sa alegi pentru inceput sa ii depozitezi in ce vrei, chiar si intr-o pusculita; important este sa incepi si sa te tii de acest obicei luna de luna. Crede-ma pe cuvant: va fi un test greu, insa reusita iti va da un extraordinar sentiment de bine.

2. Timp de 1-3 luni tine o evidenta clara a cheltuielilor; vezi unde ti se duc banii si identifica acele cheltuieli pe care le faci din impuls si nu din necesitate. Noteaza fiecare ban cheltuit, incepand cu banii pe care ii dai pe benzina sau pe reparatia masinii, si terminand cu cafeaua si croissant-ul pe care ti le iei in fiecare dimineata in drum spre serviciu.

3. Vezi care sunt cheltuielile lunare care se repeta si care sunt obligatorii (nu ai de ales, trebuie sa le achiti):
- rata la banca (sper, spre binele tau, ca nu ai asa ceva)
- intretinerea
- facturile de utilitati si factura de telefon/cablu
- asigurarea medicala a copilului
- benzina, rata la casco
- altceva...

La ce procent se ridica toate acestea din venitul tau?

4. Vezi cam cat cheltuiesti pe luna pe mancare / medicamente / lucruri pentru sufletul tau si stabileste-ti un buget pentru fiecare in care incearca sa te incadrezi.

5. Schimba-ti obiceiurile; alege un stil de viata mai sanatos, renunta la fumat, inlocuieste cola cu o limonada home made, ia-ti cafeaua si pranzul la pachet.

Incearca si nu o sa iti para rau.

Pe curand!